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안녕하세요. 펀펀하게 블로그입니다.
요즘 우리나라 금융상품들 중에서 비과세 혜택이 있는 상품들이 가면 갈수록 없어지고 있습니다. 그래도 그나마 잘 찾아보면 아직은 비과세저축이 있는데요. 오늘은 우체국에서 판매중인 우체국 재형저축을 한번 알아보고 어떤 장점과 단점이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
●우체국 재형저축 상품정보
가입대상 : 가입일 현재 소득세법상 거주자이며, 직전 연도 총급여액이 5천만원 이하이거나 종합소득금액이 3천500만원 이하인 개인
저축방법 및 가입한도 : 매 분기별 300만원 범위 내에서 1만원 단위로 자유롭게 저축
가입기간 : 7년
만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 이내의 범위에서 1년 단위로 연장 가능
※ 단, 연장된 계약기간 중 중도해지 시 가입일로부터 해지일까지 전기간 일반과세 함
세제혜택 : 이 적금에서 발생하는 이자소득에 대해서는 소득세가 부과되지 않으며, 이 경우 감면된 세금의 10%가 농어촌특별세로 부과
※ 이 적금의 가입기간 만료일(가입기간 연장한 경우 그 연장한 계약기간의 만료일)이전에 해지하는 경우 일반과세 함
※ 이 적금의 만기일 이후 발생하는 이자에 대해서는 일반과세 함
적용이율(2013.03.15기준) 가입일로부터 최초 3년은 가입일 당시 우체국 창구 또는 홈페이지에 게시한 기본이율과 우대이율을 함께 제공하며, 3년 경과부터 만기시까지는 이율변경일로부터 변경된 기본이율을 즉시 적용
기본이율 : 우체국 창구 또는 인터넷 홈페이지 고시 이율 적용
우대이율 : 최고 연 0.3%p (중도해지 시 제외)
ㆍ 신규가입일로부터 3개월이 경과한 월의 말일까지 다음의 우대조건을 충족하는 경우, 만기 해지 시 가입 후 최초 3년간만 최고
연 0.3%p까지 우대이율을 적용
① 우체국 통장으로 급여이체 실적이 있는 경우 : 연 0.1%p
* 급여이체는 ‘기관으로부터의 소속직원 급여 이체’ 또는 ‘급여이체약정 후 50만원 이상 급여성 입금실적’이 있는 경우
② 우체국 체크카드 이용 실적이 있는 경우 : 연 0.1%p
③ 우체국 스마트폰뱅킹 거래 실적이 있는 경우 : 연 0.1%p
* 스마트폰뱅킹을 활용하여 우체국 수시입출식 통장에 입출금 거래 실적이 있는 경우
* 스마트폰뱅킹을 통하여 우체국 예금상품을 가입한 경우
④ 자동이체 약정이 2건 이상 있는 경우 : 연 0.1%p
이자지급방식 : 만기일시 지급식
우체국 재형저축의 정보를 간략하게 알아봤는데요. 이 상품을 가입할때 몇가지 생각해야 하는 부분이 있습니다. 비과세 혜택을 받으려면 7년이상 유지를 해야한다는 것입니다. 만약 7년을 유지 못하면 금리자체가 낮아지기 때문에 3년적금을 드는것보다 오히려 더 못한 결과를 낳을수도 있습니다. 그래서 장기저축을 들때에는 제대로 된 계획을 세우는 것이 정말 중요합니다. 그래서 지금부터 재형저축 가입하기 전에 반드시 해야할 일에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.
●재형저축 가입하기전 반드시 해야할 일
재형저축을 가입하기 전에 제대로 된 계획을 세우고 유지하는 것은 정말 중요합니다. 단기자금, 중기자금, 장기자금을 체계적으로 관리를 할 수 있어야 재형저축 같은 상품을 끝까지 유지할 수 있습니다. 하지만 혼자서 재테크를 하시는 분들은 이런 분들을 잘못하는 경우가 많은데요. 이럴 경우에는 전문가와 상담을 통해서 재테크를 하는 것이 가장 좋습니다.
전문가와 상담을 받게 되면 현재 나의 수입과 지출을 객관적으로 분석해주며, 저축을 어떻게 늘려야 하고 금융상품을 적재적소에 활용해서 수익률을 늘릴수있는지 자세하게 배울수 있습니다. 또한 이런 상담은 비쌀것이라고 생각하시는 분들이 많은데요. 서민들을 위해서 무료상담을 진행하는 곳도 있습니다. 그래서 정말로 제대로 돈을 모으고 싶다면 꼭 무료재무상담 받아보시기 바랍니다.
