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안녕하세요. 펀펀하게 블로그입니다.
3월 17일에 직장인들을 위한 새로운 소득공제 상품이 출시되었습니다. 바로 소득공제 장기펀드(이하. 소장펀드)라는 상품인데요. 기존에 비과세 상품이었던 재형저축상품과 비교해보고 어떻게 활용해야하는지도 한번 알아보도록 하겠습니다.
소득공제 장기펀드 상품특징
가입자격 : 총급여 5천만원 이하 근로자(급여상승시 8천만원까지 소득공제)
납입한도 : 연간 600만원
가입기간 : 최소 5년~최장 10년
세제혜택 : 납입액 40% 소득공제 (연 240만원 한도)
세제효과 : 연 600만원 납입시 39.6만원(납입액 대비 6.6%) 과표 상승시 63만원까지 혜택 (납입액 10.5%)
이 상품의 장점은 현재 나와있는 유일한 소득공제 상품입니다. 증권사에는 새로운 주력상품이 될수 있는 상품입니다. 그렇지만 이 상품의 단점은 연간급여 5천만원 이하인 분들만 가입이 가능하다는 것입니다. 그래서 가입자의 폭이 제한적이라는게 가장 아쉬운 점입니다.
재형저축 상품특징
가입자격 : 총급여 5천만원 이하 근로자 또는 종합소득 3500만원 이하인 사업자
납입한도 : 연간 1200만원
가입기간 : 최소 7년~ 최장 10년
세제혜택 : 이자/배당소득 비과세 (농특세 1.4% 부과)
세제효과 : 연 1200만원 납입시 756,000원 (납입액의 0.63%)
재형저축의 장점은 7년이상 유지시 비과세 혜택이 있다는 것입니다. 보통 비과세 상품들이 10년이상 유지해야한다는 점을 감안하면 이 상품은 기간이 짧다는 것이죠. 그리고 재형저축 역시 급여 5천만원 이하인 분들만 가입이 가능하다는 점에서 실효성이 다소 떨어진다는 평가도 있습니다. 그럼 이런 소득공제, 비과세 혜택이 있는 상품들을 어떻게 활용해야하는지 잘 모르시는 분들도 많습니다. 그래서 지금부터는 금융상품을 활용하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
금윤상품 제대로 활용하는 방법
우리나라에 많은 분들이 다양한 금융상품들의 혜택을 잘 몰라서 활용을 못하시는 분들이 많습니다. 이번에 새로 출시된 소장펀드 뿐만 아니라 재형저축, 재형펀드, 연금저축펀드, 주택청약종합저축 등 상품들이 정말 많거든요.
그래서 이런 상품들을 제대로 활용하기 위해서는 금융전문가와 상담을 받아보고, 계획도 세우고 전략적으로 운영할수 있는 노하우를 배우는 것이 가장 중요합니다. 이런 노하우는 무료재무상담을 통해서 배울수 있는데요. 전문가와 함께 준비를 하게 되면 혼자서 진행할때보다 재테크를 성공할 확률이 더 높아집니다. 무료재무상담은 한국재무설계지원센터라는 곳에서 받아볼 수 있습니다.
