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안녕하세요. 펀펀하게 블로그입니다.
작년에 세법을 개정하면서 직장에 다니시는 분들의 세금부담이 점점 늘어나고 있습니다. 이에 따라 정보에서는 직장인들을 위한 상품을 출시했는데요. 바로 소득공제 장기펀드라는 상품입니다. 오늘은 이 소득공제 장기펀드를 집중적으로 알아보도록 하겠습니다.
1.소장펀드는 전년도 총 급여액이 5000만원 이하인 근로자만 가입이 가능한 상품입니다. 그래서 사업자라든가 일용직근로자는 가입이 불가능하다는 아쉬운 점도 있습니다.
2.소장펀드 가입후 연봉이 오르게 되면 8000만원까지는 소득공제를 받을 수 있습니다만 이를 초과하게 되면 소득공제는 중단됩니다.
3. 그리고 근로소득이 중단되면 소득공제도 받을수 없게 됩니다.
4. 총급여가 5000만원 이하일지라도 연간 금융소득이 2000만원을 초과하여 종합소득신고대상인 경우에도 가입 할 수 없습니다.
소장펀드는 생각보다 가입조건이 까다롭다는 점이 다소 아쉬운 점입니다. 그럼 이 상품의 핵심은 소득공제 혜택은 얼마나 되는지 알아보도록 하겠습니다.
펀드 가입대상자가 개설일롭부터 10년간 납입한 금액에 대해서 매년 납입 최대액 600만원의 40%에 해당하는 240만원까지 소득공제혜택을 받을수 있습니다. 그렇지만 펀드 개설일로부터 5년이내에 중도해지시에 총납입금액의 6.6%를 추징세액으로 내야합니다.
그렇지만 가입자가 사망하거나 해외이주할 경우 또는 해지 6개월 전 천재지변/퇴직/사업장의폐업/3개월 이상의 입원치료 등의 경우는 예외적으로 불이익이 없이 해지가 가능합니다. 그리고 이전의 소득공제 상품인 연금저축, 재형저축 가입자의 경우에도 가입에 제한이 없습니다. 그렇다면 지금부터는 소장펀드 고르는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
소장펀드는 장기펀드이다보니 투자실적에 따라 수익률이 달라지는 실적배당형 상품입니다. 그리고 국내 주식에 40% 이상 투자를 해야하는 조건이다보니 해지해야하는 시점에서 주식상황이 안좋으면 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 또 5년 이내에 해지를 하게 되면 총 납입액의 6.6%를 곱한 금액을 세금추징하기 때문에 5년 이상 유지가 가능한지도 잘 따져봐야 합니다.
그리고 이런 상품들은 소득공제 혜택과 수익을 한꺼번에 생각해야하고 또 다른 금융상품(연금저축, 재형저축, 재형펀드)들의 혜택들도 함께 고려해야합니다. 그래서 일반 개인이 혼자서 좋은 펀드를 고르고 가입하는 것보다는 전체적으로 관리해주는 전문가들과 함께 진행하는 것이 좋습니다. 전문가와 함께 준비를 하게 되면 꼼꼼하게 따져보고 가입할수 있고 관리가 필요할때 시기적으로 배울수 있기 때문에 좋습니다. 그래서 제대로 된 돈모으기를 하고 싶다면 무료재무설계상담을 통해서 자신의 재무목표를 세우고 소장펀드를 어떻게 활용할것인지 잘 알아보고 준비하는 것이 가장 좋습니다.
